家人因为“跑分”“收卡”被带走，是帮信罪还是掩隐罪？掩饰、隐瞒犯罪所得罪的量刑档次与家属现在能做的事
一、这个罪罚的是“事后帮忙处理”
《刑法》第三百一十二条第一款的表述是：明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的， 处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
把这句话拆开看，三个要素缺一不可：上游得先有一个犯罪（诈骗、盗窃、赌博、职务侵占都行）； 你处理的是这个犯罪的所得或收益；你明知。它惩罚的不是“参与骗人”，而是 在钱骗到手之后，帮着把这笔钱藏起来、转出去、换成别的东西——所以条文里那句“其他方法”是兜底， 实务中跑分、代付、把赃款换成虚拟货币、用别人的码收款再转出，基本都往这一档里装。
家属最容易误解的一点：“钱不是我骗的”不是辩护理由，是构成要件。这个罪本身就不要求你参与上游， 恰恰要求你只参与了“下游”。真正能争的是另外两件事：上游犯罪是否查证属实、你到底知不知道这是犯罪所得， 以及这笔钱算不算“犯罪所得”。
二、两个量刑档次：三年以下，还是三到七年
掩隐罪只有两个档次，但两档之间隔着三到四年，判断标准必须提前弄清楚。司法解释第三条第一款列了五种“情节严重”：
| 档次 | 法定刑 | 适用情形 |
|---|---|---|
| 基本档 | 三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金 | 构成犯罪，但不属于“情节严重” |
| 情节严重 | 三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金 | ① 价值总额 10 万元以上；② 10 次以上，或 3 次以上且价值总额 5 万元以上；③ 掩隐的是电力、交通、广播电视、公用电信、军事设施或救灾抢险防汛优抚扶贫移民救济款物且价值 5 万元以上；④ 致使上游犯罪无法及时查处，造成公私财物重大损失无法挽回或其他严重后果；⑤ 其他严重妨害司法机关追究上游犯罪的情形 |
还有一条必须知道的变化：2021 年 4 月 15 日起，入罪的固定数额标准被删除了。 修正前的司法解释规定“价值三千元至一万元以上”才入罪，修正后明确不再适用该数额标准，改为 综合考虑上游犯罪的性质、掩饰隐瞒的情节、后果及社会危害程度来定罪。这句话有两层意思，别只读一半：
- 不是“不到三千就没事”。数额不大但多次实施、造成严重后果、妨害上游追查的，照样可以追究刑事责任。
- 也不是“过了三千就一定入罪”。数额刚过线、情节轻微、退赔到位、认罪认罚的，仍有不作犯罪处理或不起诉的空间。
另外两个计算细节，家属在核对金额时会用到：数额以实施掩饰、隐瞒行为时为准； 收购或代为销售的价格高于财物实际价值的，按收购、代销的价格计算（司法解释第四条）。 也就是说，转手卖得越高，认定的数额可能越高。
三、和帮信罪差在哪：一个字之差，几年之差
这是家属问得最多、也最该在侦查阶段就问清的问题。两个罪在“收卡、跑分”类案件里高度重叠，但法律评价完全不同：
| 对比项 | 帮信罪（刑法第 287 条之二） | 掩隐罪（刑法第 312 条） |
|---|---|---|
| 行为时点 | 上游犯罪进行中，提供帮助 | 上游犯罪完成后，帮助处理赃款赃物 |
| 典型行为 | 卖卡、出租出售账户、提供支付接口或技术支持、引流推广 | 拿卡后自己转账、取现、套现、跑分，代收购赃物，把赃款换成虚拟货币 |
| 法定刑 | 只有一档：三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金 | 三年以下；情节严重三至七年 |
| 入罪门槛 | 需达到“情节严重”，如为三个以上对象提供帮助、支付结算金额 20 万元以上、违法所得 1 万元以上等 | 2021 年后无固定数额，综合考量；升档保留 10 万元/次数标准 |
| 与上游的关系 | 独立罪名，原则上不按共犯处理 | 事前通谋的，按上游犯罪共犯论处（如诈骗罪，数额特别巨大可十年以上） |
为什么这件事必须早做？因为定性一旦定死，后面所有量刑情节都在这个格子里谈。 同一个“提供银行卡并帮忙取现 8 万元”的行为，定帮信罪可能在一年上下，定掩隐罪且认定情节严重就要三年起步， 若被认定与诈骗分子事前通谋，则直接跳到诈骗罪的量刑格。侦查阶段是定性最容易松动的阶段， 到了起诉、审判再改，难度成倍上升。
顺带说一句：同时构成两个罪的，按处罚较重的规定定罪处罚（择一重）。所以“多一个罪名”通常不是好事。
四、“明知”怎么认定：办案机关看什么
法律上的“明知”包括明确知道和应当知道，不要求你确知上游的具体罪名，只要知道“这钱来路不正”就够了。 所以“他说不知道对方是搞诈骗的”这句话，本身说明不了什么，关键看客观行为能不能推出“应当知道”。 两高一部两份电信网络诈骗意见列了这些推定情形：
- 通过 POS 机刷卡套现等非法途径，协助转换或转移财物；
- 帮助他人把巨额现金散存于多个银行账户，或在账户之间频繁划转；
- 多次使用、或使用多个非本人身份证明开设的银行卡、账户、收款码转账、套现、取现；
- 多次采用遮蔽摄像头、伪装等异常手段取现；
- 把非本人身份证明开设的卡提供给他人后，又帮助转账、套现、取现；
- 以明显异于市场的价格，通过手机充值、游戏点卡、预付卡、虚拟货币等转换财物、套现；
- 协助转换、转移财物，收取明显高于市场的“手续费”。
把这些情形翻译成家属能听懂的话：收了多少好处、用了谁的卡、有没有躲监控、银行有没有提醒过你、对方给的钱是不是高得离谱—— 这五个问题，办案机关一定会问，也是辩护时真正能争的地方。条文同时留了一个出口： 有证据证明确实不知道的除外。这个“除外”要靠证据撑，不能靠嘴说。
还有两个常被忽略的规则：事前通谋的，按上游犯罪的共犯处理（司法解释第七条、电诈意见二第十一条）； 上游犯罪的人还没到案，只要现有证据足以证明犯罪确实存在，不影响先追究下游的责任（电诈意见二第十二条）。 所以“主犯没抓到，我这事就不算”是想不通的。
五、家属现在马上要做的三件事
第一件：问清三件事，别只问“什么时候能出来”
拿到《拘留通知书》后，逐项确认：涉嫌的罪名（写的是帮信、掩隐，还是诈骗）； 涉案金额和次数（哪怕只是民警口头说的范围）；关在哪个看守所、现在是什么强制措施。 罪名不同，后面要准备的材料、要争的方向完全不同——这一步问不清，后面全是白忙。
第二件：尽快让律师会见，把定性问题摆到桌面上
按《刑事诉讼法》第三十九条，辩护律师可以同在押的犯罪嫌疑人会见、通信，看守所应当在48 小时以内安排会见 （危害国家安全、恐怖活动、特别重大贿赂案件需经侦查机关许可）。会见要解决的问题很具体： 他到底做了什么、有没有和上游的人事前商量过、金额和次数是怎么算出来的、笔录上写的是什么、有没有被引导着承认“明知”。 这几项直接决定罪名落在哪一档。会见的具体规则与注意事项，见我写的 律师会见能做什么。
第三件：按核对后的数额准备退赔，留好每一张凭证
退赃退赔是最实在的从宽情节，但顺序不能乱：先由律师核对指控的金额与次数，再决定退多少、退给谁。 盲目“多退”可能变成对不利事实的认可；只退一部分又没有说明，则起不到作用。同时把家里的 银行流水、聊天记录、收款记录、对方给报酬的转账截图整理出来——这些既是退赔的依据， 也是争“不明知”“作用小”的证据。退赔的收据、谅解书要留原件，随案提交。
六、时间节点表：家属要盯的其实只有几个点
| 节点 | 法定时限 | 这段时间家属做什么 |
|---|---|---|
| 传唤 / 拘传 | 一般不超过 12 小时；案情重大复杂需拘留逮捕的不超过 24 小时（刑诉法第 119 条） | 记下带走的时间、单位、经办人，别当场争执 |
| 刑事拘留 | 拘留后 24 小时内通知家属（第 85 条） | 收好拘留通知书，确认罪名与看守所 |
| 提请批准逮捕 | 拘留后 3 日内提请，可延长 1—4 日；流窜、多次、结伙作案可延长至 30 日（第 91 条） | 取保的黄金窗口：委托律师会见并提交取保申请 |
| 检察院审查批捕 | 7 日内作出决定（第 91 条） | 提交不予批捕的法律意见，重点讲作用小、已退赔、无前科 |
| 侦查羁押 | 一般 2 个月，可依法延长（第 156—158 条） | 补齐退赔、谅解材料；核对金额与次数 |
| 审查起诉 | 一般 1 个月，重大复杂可延长 15 日（第 172 条） | 争取不起诉或较轻量刑建议，认罪认罚在此阶段谈 |
| 一审 | 速裁 10—15 日；简易 20 日至 1 个半月；普通程序 2—3 个月（第 222、220、208 条） | 罚金、退赔、缓刑材料在判前备齐 |
完整的时间轴（从被带走到判决生效的 9 个节点）我整理在 刑事专栏里，家属可以先看那张总表，再回来对本案的进度。
七、退赃退赔与认罪认罚：能起多大作用，边界在哪
掩隐案的量刑，法院通常看四组因素：涉案数额与次数（决定档次）、在共同犯罪中的地位作用（ 是卡主、操作手还是组织者）、主观明知程度、事后态度（退赔、认罪认罚、自首立功）。 这四组里，家属能实实在在推动的是后两组。
退赃退赔要注意一个技术问题：掩隐案里“退”的到底是什么？实务中通常包括违法所得（你实际拿到的好处费） 和上游被害人的损失两部分，办案机关往往会要求在能力范围内退赔被害人损失，作为从宽的依据。 退赔数额、时点、是否取得书面谅解，都会影响从宽幅度，但退赔不等于免罪，也不产生“退了就一定轻判”的承诺。
认罪认罚在掩隐案里是把双刃剑：签了可以在审查起诉阶段换到相对不起诉或较低的量刑建议， 但签字前必须核清指控的金额、次数、罪名——尤其是金额，一旦签了具结书再想推翻，难度和风险都很大。 签不签、怎么谈，见我另一篇认罪认罚要不要签。
八、五个最常见的误区
- “钱不是我骗的，我只是帮忙转一下，不算犯罪。”这个罪罚的正是“帮忙转一下”。不参与上游，不影响定罪；真正能争的是明知与数额。
- “卡借给朋友，我不知道他拿去干什么。”明知包括应当知道。用别人的卡、收离谱的手续费、遮摄像头取现，都会被推定为明知；“确实不知道”要有证据。
- “金额不大就没事。”2021 年后不看固定数额，看综合情节；而且升档还看次数——10 次以上，或 3 次以上且累计 5 万元以上，就可能进“情节严重”。
- “退了钱就能放人、就能不判。”退赔是从宽情节，不是免罪事由。退得早、退得准、有凭证才有用；退得不清楚反而可能变成对不利事实的认可。
- “罪名都差不多，定哪个都一样。”帮信最高三年，掩隐情节严重三到七年，事前通谋还可能按诈骗共犯处理。定性是这类案件的第一个、也是最值钱的辩点。
九、常见问题
掩隐罪判几年？
和帮信罪怎么区分？
帮人转账取现多少钱构成犯罪？
“不知道是诈骗的钱”能说清吗？
家属能替他退赃退赔吗？
能取保候审、能判缓刑吗？
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文中所述规则为一般性法律适用，各地办案机关对“明知”、数额与次数的具体把握存在差异，个案因情节与证据不同而结果不同， 不构成对任何案件结果的承诺或保证。法律、司法解释与地方规定若有更新，以最新有效文本为准。
作者：杨泽，贵州跃达禾（贵安新区）律师事务所 专职律师，执业地贵州省贵阳市观山湖区。本站不提供在线法律咨询、案件委托及收费服务； 内容交流与勘误请联系 18286193545@139.com（邮箱前缀即本人手机号）。